Страховой рынок

В сборник включены публикации о становлении системы государственного страхования в Нижегородской губернии в 20-х гг. ХХ в., выходившие на страницах газет «Нижегородская коммуна», «Крестьянская газета» и в их приложениях. Опубликованные около сотни лет назад статьи и заметки на темы страхования являются ныне ценными источниками по истории сельского хозяйства, промышленности, торговли, транспорта, пожарного дела в бывшей губернии. Сборник выпущен к 100-летию Госстраха и адресован работникам страховых организаций, педагогам, студентам, сотрудникам пожарной охраны, исследователям, краеведам, людям, неравнодушным к прошлому своей Родины. В формате PDF A4 сохранен издательский макет.

Учебник написан в соответствии с Федеральным государственным образовательным стандартом третьего поколения. В нем изложены актуальные вопросы формирования и размещения страховых резервов, построения страховых тарифов, поддержания конкурентоспособности российских страховщиков в условиях вступления России в ВТО. Для студентов бакалавриата, обучающихся по направлениям подготовки «Экономика» и «Менеджмент».

Практикум разработан в целях углубления практических навыков в области страхования. Содержит тестовые задания, вопросы для самостоятельного рассмотрения, темы сообщений, задачи и практические задания. Для студентов бакалавриата и магистратуры, аспирантов, преподавателей финансовых и экономических вузов, бизнес-школ, курсов повышения квалификации.

Монография предназначена для преподавателей, ученых и студентов, специалистов, занимающихся и интересующихся развитием страхования. Еще в конце 1990-х гг. озвучивались перспективы цифровизации страхового дела и развития интернет-продаж страховых продуктов в России, но до реального воплощения данной концепции в практику работы страховщиков оставался долгий путь. Не готовы были как страхователи, не доверявшие страховым компаниям не в меньшей степени, чем электронным платежам и хакерам, так и сами страховщики, предполагавшие и учитывающие риски развития страхового мошенничества в электронной среде. В 2010-х гг. процесс цифровизации ускорился, и если в январе 2016 г. доля электронных полисов ОСАГО в общем количестве вновь заключаемых договоров не превышала 1 %, то к началу 2018 г. этот показатель уже достиг 39 %, а в 2019 г. – 56 % (по данным www.kommersant.ru), что говорит о внедрении данных технологий в реальную практику страхования в России и перспективах продолжения этих процессов. В книге на основе анализа практики цифровизации и обобщения деятельности российских страховщиков, конъюнктурной информации о зарубежных страховых рынках даются рекомендации по повышению эффективности страховой деятельности на основе цифровых технологий.

В учебнике рассматривается совокупность направлений, характеризующих сущность страхования в экономической системе: классификация страхования, формы и юридические основы страховых отношений, основы построения страховых тарифов; раскрывается экономическое содержание личного и имущественного страхования. Особое внимание уделено страховому рынку как компоненту мировой экономической системы. Материалы учебника отражают практические и законодательно-нормативные положения, регулирующие страховые операции. Учебник рекомендован студентам, обучающимся по направлениям подготовки УГСН 38.00.00 «Экономика и управление», исследователям и практикам-профессионалам финансовой и страховой сферы.

В учебнике страхование рассматривается как экономическая категория; проводятся юридические, организационные и финансовые основы страхования; раскрывается содержание страхования и его видов – имущественного, личного, медицинского, гражданской ответственности, внешнеэкономической деятельности; приводятся основы перестрахования, методы управления рисками. Особое внимание уделяется истории и современности страхового дела. Даются основные понятия и словарь терминов, используемых в данной области знания. Для студентов и преподавателей экономических специальностей вузов.

Рассматриваются правовые, теоретические и практические вопросы страхового андеррайтинга. Изложены принципы организации и работы службы андеррайтинга страховой компании, экономические, финансовые и математические основы страхового андеррайтинга, его особенности в страховании жизни и здоровья, страховании имущества и ответственности, предпринимательских и финансовых рисков; перестраховании. Приводятся выдержки из нормативных документов по страховому делу в России, а также краткий обзор важнейших международных конвенций и соглашений в области страхования. Для студентов и аспирантов экономических высших учебных заведений, а также специалистов страховых и брокерских компаний.

Пособие подготовлено в соответствии с требованиями учебной программы, положениями действующего Гражданского кодекса России и иными нормативно-правовыми актами, а также международно-правовыми соглашениями, содержащими нормы страхового права. Раскрыты основные теоретические и практические положения страхового права. Краткость и содержательность изложения, наглядность схематической подачи учебного материала и возможность самопроверки позволят использовать пособие в качестве дополнения при подготовке к семинарским, практическим занятиям и итоговой аттестации по учебной дисциплине. Для студентов, аспирантов и преподавателей юридических вузов, а также практических работников, совершенствующих свой профессиональный уровень.

В доступной форме и на высоком профессиональном уровне рассмотрены основные вопросы страхового дела. Особенностью данного учебного пособия является акцентирование внимания на решении проблем, не решенных за годы рыночных преобразований, когда не удалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг. Дальнейшее развитие страхования в России требует уточнения его роли в решении социально-экономических задач государства. Данное пособие предназначено для студентов, аспирантов, преподавателей и научных работников экономических и финансовых вузов, руководителей страховых компаний, брокеров, андеррайтеров, а также широкого круга читателей, интересующихся проблемами страхового дела в современной России.

В монографии исследована роль транспортного страхования в условиях современных социально-экономических вызовов; проведен анализ эффективности транспортного страхования в Российской Федерации и за рубежом; разработаны меры по развитию механизмов страхового обеспечения транспорта Российской Федерации. Монография написана по результатам анализа влияния пандемии и кризиса глобализации на основе данных 2020 – середины 2022 г.

В России идет становление предпринимательства, индивидуальных и фермерских хозяйств. Быт и бизнес тесно связаны между собой: кто-то работает у предпринимателей, кто-то обращается за услугами, товарами, кредитами в сферу бизнеса. Задача этой книги – помочь каждому человеку обрести основные знания по страхованию, научиться выгодно применять страховки в своей жизни, будь он руководителем бизнеса или обычным человеком. Особенностью данного справочника является изложение практических примеров в ракурсе законов. В нем четко описаны права и обязанности как страховщика, так и страхователя. Все разложено «по полочкам» согласно букве закона. В справочнике подробно описаны новые виды страхования, которых никогда не было в нашей стране, но они могут быть полезными каждому. Человек, сомневающийся в надежности страховщиков, читая справочник, станет уверенным в том, что в настоящее время в России существует государственное регулирование страховой деятельности. Читатель разберется в том, какие страховые организации работают на нашем рынке: ОАО, ООО и т. д. Они узнают о том, что индивидуальные предприниматели не имеют права быть страховщиками и что у них нельзя страховаться. Справочник предназначен для широкого круга читателей.

В статье отражены результаты исследования явления эффективной конкуренции на российском страховом рынке. Методологической основой работы послужила теория эффективной конкуренции Й. Шумпетера, использованы методические разработки У. Шеферда и других зарубежных и отечественных исследователей. Анализ общепринятых критериев эффективной конкуренции применительно к страховой отрасли выявил их некорректность. Полученные результаты позволили разработать подходы к определению отраслевых критериев для страхового рынка.

В пособии рассмотрен опыт развития зарубежного страхового рынка, рассмотрены теоретические и практические основы зарубежного страхования.

Статья посвящена вопросам проявления конкуренции на страховом рынке Российской Федерации применительно к различным каналам продаж страховых услуг. Проанализированы особенности конкуренции при продажах страховых услуг через брокеров и страховые агентства, через автодилеров, через кредитные организации. Выявлены и обоснованы особенности канальной и межканальной конкуренции на страховом рынке. Описаны внешние и внутренние факторы конкурентоспособности страховых услуг при продаже через различных посредников. Представлены результаты исследования по оценке конкурентоспособности страховых услуг в автосалонах.

В статье в теоретическом аспекте рассматриваются определения экономических категорий «конкуренция» и «конкурентоспособность». Выделение различий в анализируемых определениях позволяют проанализировать их в контексте развития страхового рынка.

Успешное развитие страхования в странах с развитой рыночной экономикой в значительной мере предопределено многообразием субъектов конкурентных отношений, действующих на страховых рынках этих стран. Конкуренция существует не только между акционерными страховщиками, но и между акционерными и взаимными компаниями, а также страховыми организациями, действующими в публично-правовой и частно-правовой сферах. В статье рассмотрены взаимные страховые организации и их роль на страховом рынке.

В статье рассматриваются дефиниции «устойчивое развитие», «финансовая среда», «конкурентная среда» применительно к страховому рынку. Аргументируется необходимость поддержания конкурентоспособной финансовой среды страхового рынка в целях обеспечения его устойчивого развития в условиях современной экономики.

Статья посвящена вопросам проявления монополии на страховом рынке Российской Федерации. Проанализированы исторические моменты присутствия государственной и коммерческой монополии на различных этапах развития российского страхового рынка. На современном этапе доказано наличие «нишевой» (локальной) монополии. Выявлены и описаны ее типы: канальная, видовая, географическая и потребительская монополия. Наличие канальной монополии доказано при продажах страховых услуг через авиаперевозчиков, онлайн-тревел-агентства, туроператоров. Видовая монополия описана по двум направлениям: инновационная видовая монополия и факторная видовая монополия. Сформулированы особенности географической и потребительской монополии на страховом рынке. Представлена оценка дальнейшего развития «нишевой» монополии на страховом рынке. Показано, что на современном этапе развития российского страхового рынка традиционная монополия уступила место «нишевой» монополии, которая на российском страховом рынке проявляется в виде канальной монополии, видовой и продуктовой монополии, географической монополии.