Платежные системы

Сети/Network World – журнал о технологиях, услугах и решениях для организации всех видов связи и коммуникаций на предприятиях. Тема номера: сети платёжных систем. В номере: Угадать тенденцию. Успешность системного интегратора зависит от умения своевременно сфокусироваться на продвижении технологий, обладающих наибольшим коммерческим потенциалом. Как на современном этапе развития ИТ сделать этот непростой выбор, рассказывает в интервью журналу «Сети» генеральный директор компании «Крок» Борис Бобровников Особенности ИТ-инфраструктуры платежных и карточных систем Как правильно защитить НПС? От банкомата и обратно Большой потенциал малых расстояний и многое другое

В современной экономической и юридической литературе до сих пор не был представлен единый подход к определению рынков, подобных рынку платежных систем (рынков с двухсторонними сетевыми эффектами). Нет согласия и в ответе на базовый вопрос – как должны определяться границы такого рынка. В статье рассмотрены особенности рынков с двухсторонними сетевыми эффектами, представлен обзор дел зарубежных антимонопольных органов против платежных систем, а также дана характеристика определения рынка в таких делах. Проведенный анализ позволил сделать вывод о способе применения в антимонопольной политике универсальных правил, аналогичных тем, которые зафиксированы в Порядке проведения анализа состояния конкуренции на товарном рынке, утвержденном приказом ФАС России от 28.04.2010 № 220. На рынках с особой структурой экономический анализ может выходить далеко за рамки предусмотренной данным Порядком строгой последовательности и требовать применения более широкого набора инструментов.

Преимущества мобильности появляются вследствие повсеместной доступности приложений мобильной коммерции. Для реализации потенциала таких систем необходима постоянно доступная инфраструктура пакетной передачи данных. На сегодняшний день такая инфраструктура создана на основе технологии GPRS. Однако нерешенной остается другая важная проблема – отсутствие адекватной платежной системы. Поскольку компании не хотят вкладывать средства в разработку новых приложений до тех пор, пока они не будут должным образом оплачиваться, абсолютно необходимо появление стандартной и широко применяемой процедуры мобильных платежей. В статье отражены вопросы применения мобильных платежей и изучены характеристики имеющихся процедур мобильных платежей. Автором предложена классификация процедур, которая позволяет однозначно идентифицировать и охарактеризовать любую данную процедуру мобильных платежей. На основе этой классификации выделены стандартные типы процедур мобильных платежей: предварительные платежи, мобильные деньги, платежи по таксе, использование традиционной банковской системы и использование Dual Card телефонов. Отмечены положительные особенности стартовых условий для мобильных платежей.

Что такое Биткоин (Bitcoin)? Кто его создал, как он появился и чем отличается от привычных денежных систем, управляемых государством? Что такое блокчейн, одноранговые сети, майнинг и консенсус? Чем обеспечен биткоин и что влияет на его стоимость? Можно ли взломать Биткоин и каковы риски его использования? Ответы на эти и многие другие вопросы вы найдете в этой книге. В приложении — полезные ресурсы и словарь основных терминов и понятий из мира криптовалют. Для массовой аудитории.

Книга дает читателю систематизированное представление о современных микропроцессорных картах, используемых в банковском деле. Она может служить путеводителем по объемным книгам, содержащим описание стандарта EMV, и спецификациям приложений ведущих платежных систем. Книга содержит системное описание стандарта EMV, делая акцент на разъяснение наиболее важных аспектов, тонкостей и особенностей реализации лежащих в его основе методов и алгоритмов. Подробно анализируется эффект от внедрения технологии микропроцессорных карт на безопасность карточных операций. Исследуется влияние внедрения микропроцессорных карт на процессинговую систему банка, предлагаются рекомендации по технологии выбора решений для миграции банка на микропроцессорные карты. В книге значительное внимание уделено открытым операционным системам, используемым в микропроцессорных картах, а также универсальной платформе GlobalPlatform, находящей все большее применение для безопасной удаленной загрузки, инсталляции, экстрадиции приложений и их конфигурирования после выпуска карты. Отдельная глава посвящена бесконтактным банковским платежам, а также мобильным платежам.

В книге дано подробное описание политики безопасности на всех этапах жизненного цикла банковской карты – от цеха, где производится пластиковая заготовка будущей карты, до торговой и сервисной сферы, где карта принимается к оплате. Отдельно рассмотрены международные стандарты PSI DSS и практика их применения. Дана классификация карточных рисков, изложена методика оценки рисков эмитента с использованием мониторинга карточных транзакций. Подробно описаны виды карточного мошенничества и методы его профилактики. Отдельные главы посвящены претензионной работе по операциям с банковскими картами и обеспечению безопасности процессингового центра. Проанализировано действующее российское законодательство, изложена судебная практика с подробным описанием уголовных дел, связанных с карточным мошенничеством, доведенных до суда. Даны общие рекомендации по информационной безопасности корпоративной системы банка как фундамента безопасности карточного бизнеса. Книга ориентирована на сотрудников карточных подразделений, отделов информационной безопасности коммерческих банков, специалистов процессинговых центров, правоохранительных органов, занимающихся уголовными делами по карточному мошенничеству, руководящего персонала супермаркетов, прочих торговых организаций, студентов финансовых вузов.

Учебное пособие написано в соответствии с программой специального учебного курса «Электронные деньги», разработанного с учетом требований Государственного образовательного стандарта по специальности «Финансы и кредит». В пособии изложены основные положения теории и практики электронных денег. Рассмотрены вопросы возникновения и развития электронных денег, функционирования систем электронных денег, организации расчетов электронными деньгами. Раскрыты основные направления влияния электронных денег на объем денежной массы, скорость денежного обращения, эмиссионный доход, деятельность кредитных институтов. Представлены инструменты денежно-кредитного регулирования оборота электронных денег и механизмы нормативного контроля над деятельностью их эмитентов, определены конкурентные преимущества электронных денег на рынке розничных платежей. Книга предназначена для студентов и преподавателей экономических вузов при изучении типовых учебных курсов: «Деньги. Кредит. Банки», «Банковское дело», а также дисциплин специализации: «Электронные деньги», «Платежные системы» и др. Книга рекомендуется профессионалам денежного рынка, участникам платежных систем, банковским служащим, использующим в своей профессиональной деятельности новые платежные инструменты.

Энциклопедия содержит наиболее полную информацию по существующим платежным системам. Представлены классификация действующих платежных систем на основе электронных денег, их характеристика, краткая история становления, основы функционирования, отражены экспертные оценки текущего состояния и перспектив такой важной сферы, как платежи с использованием мобильных телефонов. В книге проанализирован российский и зарубежный опыт использования инновационных платежных продуктов, приведены примеры регулирования данных инновационных систем в разных странах, а также юридические основы их функционирования. Для специалистов-практиков, работающих в сфере электронной коммерции, может быть полезна преподавателям, аспирантам и студентам вузов, а также всем, кто интересуется развитием системы электронных денег и мобильных платежей.

Методология строительства и организации функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону «О национальной платежной системе» и многие другие темы – все это есть в предлагаемой бизнес-энциклопедии «Национальная платежная система». Книга ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, – сотрудников банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинговых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России. Авторский коллектив книги – специалисты-практики: сотрудники коммерческих банков, других коммерческих структур – участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, финансовых институтов.

Учебное пособие подготовлено коллективом преподавателей кафедры «Банки и банковский менеджмент» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации с участием сотрудников банков. Содержание учебного пособия представляет собой сочетание теории банковских рисков и практики управления ими с учетом действующей нормативно-правовой базы. Особое внимание уделено сущности и классификации рисков, основным видам частных и комплексных рисков, а также проблемам современного банковского риск-менеджмента. Во втором, дополненном, издании учебного пособия более широко представлены комплексные риски банка, а также показаны варианты использования математических методов и моделирования для прогнозирования рисков, подходы к оценке совокупного риска банка.

Экономика российского бизнеса денежных переводов и приема платежей, статистика его становления и развития, анализ правовой ситуации, основные нормативные документы, регулирующие данный бизнес, вопросы технологии и международных стандартов, информация о действующих сегодня в России системах денежных переводов и системах приема платежей – все это нашло отражение в бизнес-энциклопедии «Денежные переводы и прием платежей». Книга адресована специалистам, работающим на этом рынке, студентам вузов, всем, кого интересует данная тематика.

Пластиковые карты как инструмент оплаты разнообразных товаров и услуг не теряют своей актуальности, но эволюционируют в новые формы и прирастают функциональностью – например, активно используются в сфере электронной коммерции, взаимодействуют с электронными кошельками, используются для бесконтактной оплаты проезда на транспорте и во многих других областях. Карты по-прежнему чрезвычайно востребованы в банковском бизнесе, получают все большее распространение на транспорте, находят широкое применение в социальной сфере. Материалы для второго издания бизнес-энциклопедии «Платежные карты» актуализированы, в книгу добавлены новые разделы и главы, посвященные инновациям в платежных технологиях и проектам на основе платежных карт, реализованным в различных сферах бизнеса и социума на основе платежных карт.

Настоящая книга посвящена широкому кругу вопросов, тем или иным образом относящихся к расчетам в традиционной и электронной коммерции. В ней анализируются различные платежные технологии, платежные системы и инструменты управления этими системами. Наряду с рассмотрением основ технологии электронных платежных систем, особое внимание уделяется основам проектирования платежных систем и тенденциям их развития. В книге впервые предлагается комплексный подход к концепции мобильной технологии и проектированию универсальных платежных систем на основе мобильного телефона и рассматривается пример такой системы. Издание рассчитано на широкий круг читателей – от квалифицированных пользователей, менеджеров банковских структур до узких IT-специалистов, которые смогут не только почерпнуть из него определенные знания, но и творчески применить «системные» подходы к своей деятельности. Хотя книга не является учебником, она может быть полезна студентам ИТ-специальностей, которые в относительно сжатом виде смогут получить информацию по широкому кругу вопросов своей и смежных специализаций.

Активное развитие НПС России началось в начале 90-х годов и продолжается в настоящее время с учетом мировых достижений в области теории и практики осуществления платежей. Основные тенденции развития платежных систем во всем мире связаны с внедрением принципов электронных технологий, развитием массовых розничных платежей, разработкой механизмов управления рисками и повышения безопасности платежных систем. Материал книги носит энциклопедический характер и охватывает практически все сферы, в той или иной мере связанные с оказанием платежных услуг. В ней показан как международный опыт функционирования НПС, так и российская практика. В книге нашло отражение большинство нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с Законом о НПС, таких как новые правила осуществления перевода денежных средств, включая перевод электронных денежных средств, правила регистрации и обеспечения функционирования платежных систем, особенности наблюдения и надзора в НПС России, правила платежной системы Банка России и т.д. Ориентирована на специалистов платежного рынка, сотрудников кредитных организаций, а также преподавателей, аспирантов и студентов экономических вузов и всех кого интересуют проблемы развития национальной платежной системы России.

В учебнике освещены теоретические основы и практические аспекты создания, регулирования и функционирования национальных платежных систем в России и зарубежных странах, анализируются предпосылки появления платежных систем и международный опыт их функционирования, сформулированы определения важнейших понятий и категорий, затронуты вопросы, касающиеся использования различных платежных инструментов. Учебник подготовлен в соответствии с федеральным государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования по направлению подготовки «Юриспруденция». Предназначен для студентов юридических вузов, в том числе обучающихся по магистерской программе «Юрист в сфере финансово-бюджетной деятельности, финансового контроля и публичных закупок», может быть полезно специалистам, работающим в сфере предоставления платежных услуг в рамках национальной платежной системы России. Законодательство приводится по состоянию на 1 августа 2016 г. Учебник подготовлен при информационной поддержке СПС «КонсультантПлюс». В формате a4.pdf сохранен издательский макет.

Работа посвящена анализу и классификации существующих теоретических и эмпирических моделей, описывающих факторы становления резервных валют, их роли в современной мировой платежной системе. Важной частью работы является изучение понятия региональной резервной валюты и определение специфики факторов, воздействующих на повышение статуса валюты. Проводится оценка роли региональных резервных валют в международных расчетах и на мировых финансовых рынках. В заключительной части исследования анализируются мероприятия, которые могут способствовать повышению статуса российского рубля и его превращению в региональную резервную валюту.

В учебном пособии представлены основные положения электронной коммерции. В первой главе рассмотрены вопросы интернет-банкинга и платежных систем в интернете. Вторая глава посвящена новому направлению финансовых услуг – интернет-трейдингу. Третья глава подробно рассматривает практические аспекты интернет-маркетинга. К каждой главе приводятся вопросы и задания для самопроверки. Кроме того, в конце пособия представлен глоссарий по одноименной дисциплине. Учебное пособие соответствует современным требованиям ФГОС ВО. Для студентов бакалавриата, обучающихся по направлению подготовки «Бизнес-информатика», а также специалистов, использующих информационные технологии в своей деятельности. Применение материалов пособия может быть расширено за счет использования в сфере дополнительного образования и повышения квалификации кадров.

Книга познакомит вас с теоретическими и практическими аспектами технологии блокчейн. Углубленно рассмотрены архитектура блокчейна, децентрализация, симметричное шифрование и шифрование с открытым ключом. Описаны смарт-контракты и различные блокчейн-платформы, в частности Bitcoin, Ethereum, Hyperledger Fabric. Также уделено внимание инструментам разработки и фреймворкам для работы с децентрализованными приложениями. Издание будет полезно в первую очередь разработчикам, желающим использовать мощь распределенных систем в своей работе.

Биткойн – это пиринговая платежная система и финансовая технология, которая ломает многие привычные представления о деньгах и их роли в обществе. Многих ставит в тупик сама мысль о цифровой валюте, за которой не стоит мощное государство или Центробанк и поддержка которой осуществляется совместно всеми ее пользователями. Но это не помешало Биткойну вырасти в технологический феномен с миллионами сторонников и капитализацией в миллиарды долларов. Его фанаты считают Биткойн важнейшим изобретением человечества, сравнивая его с Интернетом по потенциалу воздействия на общество. В этой книге рассказана невероятная история о том, как идея, изначально интересная лишь маленькой группке энтузиастов, постепенно привлекла к себе внимание всего мира. История, в которой важную роль играют самые неожиданные персонажи: финский студент; аргентинский миллионер; китайский предприниматель; создатель Netscape; неудавшийся физик, ставший онлайн-наркобароном; близнецы-плейбои, засудившие главу Facebook; акулы венчурного капитала; прокуроры и спецагенты; сенаторы США и руководители крупнейших мировых банков. Конечно, повествование не могло обойти стороной и таинственного отца-основателя Биткойна, выступавшего под псевдонимом «Сатоши Накамото». Так ли он на самом деле анонимен и неуловим, как кажется широкой публике? Энтузиасты Биткойна во всем мире – от Пекина до Буэнос-Айреса – верят в способность этой полностью пиринговой финансовой системы стать всемирно признанными деньгами цифровой эпохи. Как минимум стремительное восхождение криптовалютных технологий поднимает серьезные вопросы о том, чем на самом деле являются деньги, как они работают сейчас и как им предстоит измениться, чтобы отвечать будущим потребностям общества. Книга номинирована Financial Times в категории «Лучшая бизнес-книга 2015 года»

Этот текст – сокращенная версия книги Сайфиддина Аммуса «Стандарт биткойна. Децентрализованная альтернатива центральным банкам». Только самые ценные мысли, идеи, кейсы, примеры. О книге С тех пор как деньги перестали обеспечиваться золотом, госконтроль превратил их из средства поощрения за производство материальных благ в средство поощрения лояльности правительству. Сейчас центробанки имеют фактически неограниченный доступ к «печатному станку», а это лишает деньги надежности, провоцирует финансовые коллапсы, инфляцию и самым негативным образом влияет на благосостояние людей. Хорошая новость: свободную от цензуры, трансграничную альтернативу централизованному банкингу способен обеспечить биткойн. Плохая новость: после резкого взлета цена биткойна пошла вниз, и дальнейшие его перспективы не так уж очевидны. И все же, несмотря на обвал биткойна и уменьшение совокупной стоимости всех цифровых активов, профессор экономики Ливанского Американского Университета в Бейруте Сайфиддин Аммус настроен в отношении ведущей мировой криптовалюты весьма оптимистично. Послушайте аудиосаммари его книги «Стандарт Биткойна» – вы окунетесь в 2500-летнюю увлекательную историю денег и оцените, стоит ли вкладывать в валюту в виде программного кода монеты и банкноты. Зачем слушать • узнать, какое влияние на экономику и политику оказывают слабые и сильные валюты; • погрузиться в мир майнинга и понять, что-такое биткойн на самом деле, чем он отличается от блокчейна и откуда взялось так много других криптовалют; • задуматься о плюсах и минусах инвестирования в биткойн. Об авторе Сайфиддин Аммус (Saiffedean Ammous) – выпускник Колумбийского университета и Лондонской Школы Экономики, автор многочисленных статей о блокчейне и криптовалютах, в настоящее время является профессором экономики в бизнес-школе Ливанского Американского Университета в Бейруте.